Baufinanzierung berechnen
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung (auch Immobilienfinanzierung oder Hypothekendarlehen) ist ein zweckgebundener Kredit zum Kauf oder Bau einer Immobilie. Im Gegensatz zu einem normalen Ratenkredit wird die Immobilie selbst als Sicherheit (Grundschuld) eingetragen, was zu deutlich niedrigeren Zinsen führt.
Monatliche Rate = Darlehenssumme × (Zinssatz + Tilgung) ÷ 12
Die Annuität (monatliche Rate) bleibt während der Zinsbindung konstant. Allerdings verschiebt sich das Verhältnis: Am Anfang überwiegen die Zinsen, mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als Faustregel gilt: Mindestens die Kaufnebenkosten (10–15 % des Kaufpreises) sollten aus Eigenkapital finanziert werden. Ideal sind 20–30 % des Kaufpreises als Eigenkapital, da dies bessere Zinskonditionen ermöglicht.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Nach Ablauf der Zinsbindung muss die Restschuld neu finanziert werden (Anschlussfinanzierung). Der neue Zinssatz kann höher oder niedriger sein. Deshalb ist es wichtig, die Restschuld nach Zinsbindung im Blick zu behalten.
Lohnt sich Sondertilgung?
Ja, Sondertilgungen können die Laufzeit und die Gesamtzinsen erheblich reduzieren. Schon 5.000 € Sondertilgung pro Jahr können bei einem 300.000 €-Darlehen die Laufzeit um mehrere Jahre verkürzen.